汇总:4%+收益,灵活又保本_理财

发布日期:2019-10-09 18:13  来源:  浏览次数:

国庆假期归来大家的钱包君还好吗?

只有好好理财,才能拯救咱们亟待回血的口袋啊~

在货币基金收益率一直徘徊在二点多时,咱们就给大家介绍过,民营银行的智能存款产品。

小巴注意到,在国庆之前,支付宝也悄悄上线了几个这样的智能存款产品。

路径:支付宝—财富—理财—稳健精选右边的“更多”—银行类

廊坊银行的产品,可能有些小伙伴是看不到的。

这里比较有意思的,是广东华兴银行的智能存款——“定存宝”。

“定存宝”标注的存款利率是2.25%,期限366天,也就是1年。

乍一看这个利率很普通。

但是,产品介绍里有一个“福利”可以领取,那就是赠送的一个2.26%的福利券,没有门槛,人人可领。

(支付宝 华兴“定存宝”)

领取之后,这款产品总的利率就达到了2.25% + 2.26 %= 4.51%,比普通的一年期银行存款,翻了3倍。

相比直接标注的高利率,这种“领取福利”的形式,可谓是低调又便于调控啊~

产品买入当日就开始计算利息,而且它本身还是存款产品,风险要比普通的理财产品更低。

直接秒杀货币基金、债券类产品。

不过,小巴仔细看了一下说明,发现这些产品的流动性不高,基本上都是定期的,也就是存续期间不能提前支取。

比如买了366天的“定存宝”,这钱就要放在里面1年不能动了。

(支付宝 华兴“定存宝”)

相比“新手”支付宝早已经发售银行智能存款的京东金融在选择上就多了很多

如果你既想要高利息,又不想放弃较高的流动性,就可以看一下京东金融里面的产品。

路径:京东金融app—财富—银行精选

相比支付宝,京东金融里智能存款产品的一大优势就是——

支持提前支取,同时享有利息。

不过,在利息计算方式上,不同产品有所不同。

京东金融里的智能存款产品众多,小巴看了一下,大体上有4种计息方式:

1、按“提前支取利率”计息

“当日”系列里面有3款产品,都是100元起投,当日计息,随存随取,相当于是活期了。

然后提前支取都是3.9%的利率,兼顾了收益和流动性。

(京东金融 “当日”系列产品)

小巴记得之前“湘随存”是3.8%的利率,现在涨到了3.9%,看来各银行间智能存款产品的竞争,也是越来越激烈啊~

2、按活期计息

就是产品没到期,要提前支取的话,所有资金都按活期利率来算利息。

比如营口沿海银行的“个人存款188天”,存满188天,利0投资手机赚钱适合学生率是4.8%,如果提前支取的话,就按活期利率0.455%来计息。

(京东金融 营口沿海银行“个人存款188天”)

3、按档次计息

就是将产品的存续期划分为几个档次,比如将1年的期限有没有接活软件,划分为3个月、满半年、满1年这3个档次。

每个档次的利率不一样,存的时间越长,利息越高。

比如,蓝海银行的“蓝贝贝”,5年存款期限,满期利率是5%,提前支取的话,分档的利率如下:

(京东金融 蓝海银行“蓝贝贝”)

4、按周期计息

比如每周、每月或者每年,核算一次利息。

如果中途取出,未满一个付息周期的部分,按活期利率来计算利息。

比如华通银行的“福e存+1号”,4.1%的利率,满7天可取,按周付息,没到一周的话就按活期利率0.4%来计息。

(京东金融 华通银行“福e存+1号”)

小巴也整理了一下,目前京东金融平台里,各种期限下,收益比较高的几款产品,供大家参考——

(京东金融里部分智能存款产品)

大家可以根据自己的投资时间需求,来选择相应的产品。

总体来看,京东金融平台提供的产品略胜一筹,流动性比较好,选择也更多。

咱们之前讲过,智能存款产品之所以能够兼顾高利息和高流动性,其实是因为“有后台撑腰”——

银行将客户的收益权,转让给第三方机构。

简单来说,就是客户中途退出后,定期存款产品就转让给第三方机构。

第三方机构根据产品实际天数和日均规模,先垫付本息给客户,并持有定存产品到期。

到期之后,银行再支付给第三方信托机构约定好的利息,第三方机构从中赚取了利差。

不过一般发行这类创新存款产品的,几乎都是民营银行。

和传统的大银行相比,民营银行线下揽储的难度很大,为了吸引更多客户,这些小众的民营银行只能放大招——“高息揽储”。

这就意味着,他们需要获取更高的盈利来覆盖高昂的融资成本。

所以对于小银行来说,这是一大经营风险。

不过,创新型银行存款本质上属于存款产品,是受《存款保险条例》保护的——

同一家银行存款,50万以内的本息,受国家存款保险制度保障。

(《存款保险条例》第5条)

这些产品在推售的时候,也明确告知——

本金保障,50万以内100%赔付。

所以对于咱们老百姓(603883,股吧)来说,要买这类智能存款产品,只要控制自己的资金,在同一家银行的全部存款没有超过50万,基本上问题就不大咯~

本文首发于微信公众号:理财巴士。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

 
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